Financiar un velero: todo lo que hay que saber
Navegue por el complejo mundo de la financiación de un velero con nuestra guía detallada. Obtenga asesoramiento experto, orientación paso a paso y consejos útiles.
Soñar con un velero puede conducir rápidamente a una dura comprobación de la realidad: "¿Cómo voy a pagar esto?" Y a menos que se encuentre entre los pocos afortunados que pueden desembolsar todo el coste por adelantado, la financiación se convierte en la llave que abre sus ambiciones marítimas.
La financiación de un velero depende de varios factores, como su tipo y antigüedad, su historial y las condiciones del préstamo que esté considerando. En esta guía, profundizaremos en los costes, examinaremos las condiciones de los préstamos, exploraremos las opciones de financiación tradicionales y emergentes y proporcionaremos herramientas prácticas para la toma de decisiones. A través de esta perspectiva, pretendemos ofrecer una comprensión exhaustiva y accesible de todo ello, que le permita tomar decisiones informadas en su camino hacia la propiedad de un velero.
¿Cómo funcionan los créditos para barcos?
La financiación de un velero no sigue un modelo único. Sin embargo, independientemente de las características específicas de su préstamo, hay elementos comunes que encontrará.
Para ayudarle a navegar por este proceso, hemos desglosado los términos clave y los pasos que probablemente encontrará durante su viaje:
Pago inicial: Se paga por adelantado un porcentaje del coste total de la embarcación, que suele rondar el 10-20%. Cuanto más pueda aportar como pago inicial, menos tendrá que pedir prestado, lo que reducirá sus futuros pagos mensuales.
Importe del préstamo: El resto del precio de la embarcación -después de restar el pago inicial- es el importe del préstamo. Esto es lo que pagarás con el tiempo.
Plazo del préstamo: Es el plazo durante el cual se compromete a devolver el préstamo, que suele oscilar entre 2 y 20 años en el caso de los veleros. La duración del plazo afecta a sus pagos mensuales; un plazo más corto significa pagos más altos pero menos intereses pagados en total, y viceversa.
Tipo de interés: El prestamista fijará el tipo de interés de su préstamo, lo que influirá en la cuantía de sus pagos mensuales. Los tipos varían en función de varios factores, como el importe del préstamo, la duración del plazo, la puntuación crediticia y si la embarcación es nueva o usada.
Cuotas mensuales: Son pagos regulares efectuados al prestamista, compuestos por una parte del importe original del préstamo (principal) y los intereses devengados.
Penalizaciones: Aunque esperamos que nunca se llegue a esto, es crucial ser consciente de las posibles multas asociadas a los préstamos para un velero. Éstas pueden surgir si no cumples sus condiciones, como dejar de pagar una mensualidad o impagar el préstamo. Además, algunos prestamistas pueden imponer una penalización por reembolso anticipado del préstamo.
Costes ocultos de la propiedad de un velero
Cuando uno se convierte en el orgulloso propietario de un velero, no sólo hay que tener en cuenta el precio de la embarcación. A menudo se pasan por alto en el entusiasmo de la compra una serie de costes adicionales de funcionamiento del velero, cada uno de los cuales exige una parte de su presupuesto mientras usted sigue gestionando los pagos del préstamo.
En primer lugar, está el seguro del velero. Aunque puede que no sea un requisito legal en algunas jurisdicciones, nunca insistiremos lo suficiente en la importancia de que la embarcación esté asegurada. Además, tasas de amarre a menos que disponga de instalaciones de amarre privadas.
A continuación, tendrá que ocuparse del mantenimiento y reparaciones que garanticen la navegabilidad del velero. Esto incluye la revisión periódica del motor, las comprobaciones de las velas y la jarcia, la limpieza del casco y cualquier reparación inesperada, como desgarros de las velas o desgaste de la jarcia. Con el tiempo, también puede plantearse mejoras del equipamiento que pueden incluir actualizaciones de los sistemas de navegación, el equipo de seguridad o los servicios de a bordo.
Costes operativos se suman a la cuenta y abarcan desde el combustible para los motores auxiliares utilizados cuando los vientos son desfavorables hasta el avituallamiento para viajes más largos. Si el barco está en un clima más frío, almacenamiento invernal y/o costes de invernaje pueden convertirse en otro gasto necesario. Por último, la seguridad personal y equipo de navegación es otra partida presupuestaria crucial. Piense en chalecos salvavidas, arneses, equipo para condiciones meteorológicas adversas y guantes de vela, por nombrar algunos.
Ventajas e inconvenientes de cada tipo de financiación para barcos
Asegurar el velero de sus sueños no está ligado a una ruta singular. Los distintos tipos de préstamos y acuerdos pueden adaptarse a situaciones financieras, historiales crediticios y preferencias personales únicos.
Exploremos estas diversas opciones de financiación, analizando su funcionamiento y evaluando sus ventajas e inconvenientes.
Préstamos bancarios tradicionales
Cuando se estudian los préstamos para un velero, lo primero que suele venir a la mente son los bancos tradicionales. Estas instituciones establecidas ofrecen una ruta trillada, en la que se pide prestada al banco una cantidad específica y luego se devuelve junto con los intereses devengados durante un período acordado mutuamente.
Pros:
Tipos de interés potencialmente más bajos con buen crédito.
Pagos mensuales predecibles.
El importe del préstamo no está limitado al valor de la embarcación.
Contras:
Comprar un barco con mal crédito es extremadamente difícil.
El proceso de solicitud puede ser largo.
Pagos iniciales potencialmente altos.
Cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito son instituciones financieras propiedad de sus miembros que ofrecen servicios similares a los bancos. Cuando usted pide un préstamo para un velero a una cooperativa de crédito, esencialmente toma prestado de un fondo común de fondos que otros miembros han depositado. La afiliación a la cooperativa de crédito es un requisito para acceder a estos servicios y suele regirse por requisitos específicos, como la residencia geográfica o el empleo relacionado con el sector.
Pros:
Tipos de interés generalmente más bajos.
Atención al cliente personalizada.
Los beneficios se reinvierten en el sindicato, beneficiando a los afiliados.
Contras:
Hay que ser afiliado.
Las opciones de préstamo pueden ser limitadas.
Puede haber limitaciones geográficas.
Prestamistas marinos específicos
Los prestamistas especializados en el sector náutico son expertos en la materia y ofrecen una amplia gama de productos de préstamo a medida para diversas embarcaciones, incluidos veleros y yates. Su profundo conocimiento del sector náutico les permite diseñar estrategias financieras únicas para los propietarios de embarcaciones. Esta experiencia se extiende a la oferta de préstamos para embarcaciones nuevas y usadas, posibilidades de refinanciación e incluso préstamos para reparaciones. Además, sus servicios incluyen asesoramiento sobre seguros náuticos y la documentación necesaria para la embarcación.
Pros:
Experiencia en el sector naval.
Condiciones flexibles en los préstamos para un velero.
A menudo colaboran con concesionarios de embarcaciones.
Contras:
Pueden tener requisitos más estrictos en cuanto al estado y la antigüedad de la embarcación.
Los tipos de interés de los préstamos para embarcaciones pueden ser más elevados que los de los prestamistas tradicionales.
Puede ser menos flexible en cuanto al historial crediticio.
Créditos personales
Se trata de préstamos sin garantía que ofrecen flexibilidad de uso, incluida la compra de embarcaciones. Al obtener uno de un prestamista -ya sea un banco, una cooperativa de crédito o una plataforma online- te comprometes a reembolsar la cantidad predeterminada durante un periodo de tiempo determinado. La característica destacable de los préstamos personales es que no requieren garantías, como la propia embarcación o cualquier otro activo. Los tipos de interés, los importes del préstamo y el plazo dependen de la política del prestamista y de la puntuación crediticia del prestatario.
Pros:
No se exigen garantías.
Libertad para utilizar el préstamo como desee.
Plazos de financiación rápidos.
Contras:
Tipos de interés más altos.
Plazos de amortización más cortos.
Requisitos de crédito más estrictos.
Financiación del concesionario
La financiación de un velero a través de un concesionario facilita el proceso de compra al proporcionar u organizar el préstamo para la embarcación. Esta configuración permite la comodidad de elegir y financiar la embarcación en un solo lugar, a veces con ventajas añadidas como tipos de interés promocionales o condiciones especiales. La embarcación suele servir como garantía en este tipo de financiación.
Ventajas:
Cómodo y rápido.
Tipos de interés potencialmente más bajos para embarcaciones nuevas.
Los concesionarios pueden ofrecer ofertas promocionales.
Contras:
Limitado a embarcaciones vendidas por el concesionario.
Puede tener tipos de interés más altos en general.
Puede complicar las negociaciones.
Préstamos entre particulares
Las plataformas de préstamos entre particulares ponen en contacto directo a prestatarios e inversores, eliminando la necesidad de intermediarios financieros convencionales. Con este método, usted propone un importe de préstamo específico para su embarcación y, tras la aprobación del inversor, se compromete a devolver el préstamo con intereses a lo largo de un plazo determinado.
Pros:
Tipos de interés potencialmente más bajos.
Proceso de aprobación del préstamo más rápido.
Requisitos de crédito más flexibles.
Contras:
Tipos de interés inestables.
Posibilidad de comisiones de apertura elevadas.
Calidad variable del servicio de atención al cliente.
Préstamos con garantía hipotecaria
Los préstamos con garantía hipotecaria, o segundas hipotecas, ofrecen una vía para utilizar el valor de su vivienda para generar fondos. Si se dispone de suficiente capital inmobiliario, esta opción puede ser una solución viable para la financiación de embarcaciones. Usted recibe una suma global que deberá devolver en un plazo fijo a un tipo de interés establecido. Pero ten en cuenta que tu casa actúa como garantía, poniéndola en riesgo en caso de impago.
Pros:
Tipos de interés potencialmente más bajos.
Importes de préstamo más elevados.
Posibilidad de deducciones fiscales.
Contras:
Pone en riesgo su vivienda.
Proceso de solicitud más largo.
Requisitos de crédito más estrictos.
Comprar un barco a través de una sociedad limitada
Comprar un barco a través de su empresa implica que la embarcación se considera un activo empresarial y se espera que se utilice para fines relacionados con la empresa. La financiación de la embarcación suele implicar la adquisición de un préstamo empresarial o un arrendamiento financiero, y los prestamistas exigen pruebas de que la empresa puede hacer frente a los reembolsos. Una vez realizada la compra, los costes asociados, como el mantenimiento, el combustible y el seguro, suelen tratarse como gastos empresariales.
Pros:
Gastos potencialmente deducibles de impuestos relacionados con el barco
Posibilidad de una posición de préstamo más fuerte con los prestamistas debido a los activos de la empresa
Separación de las finanzas personales y empresariales
Contras:
Contabilidad y teneduría de libros más complejas
Mayores costes de seguro debido a la clasificación empresarial
Uso personal limitado sin que se aplique el impuesto sobre beneficios complementarios (FBT)
Calculadora de financiación de un barco
Sí, ha leído bien: las herramientas de cálculo de préstamos para embarcaciones están disponibles gratuitamente en Internet para ayudarte a trazar tu hoja de ruta financiera. Con sólo introducir unos pocos datos, este práctico instrumento puede ofrecerte una vista previa instantánea de lo que podrían suponer tus compromisos mensuales y el interés total acumulado durante el periodo de préstamo elegido.
Tendrás que introducir un par de datos: el importe del préstamo que quieres conseguir (ten en cuenta que puede ser inferior al coste total de la embarcación si quieres hacer un pago inicial), el tipo de interés anual previsto y la duración deseada del préstamo, en años o meses. Con un clic en el botón de calcular, tendrás una idea de tus posibles cuotas mensuales.
Nota: Aunque una calculadora de préstamos proporciona una estimación aproximada útil, recuerde que puede no incluir todos los costes de financiación de embarcaciones nuevas, como impuestos o tasas, así que considere sus resultados como una guía inicial informativa, no como un presupuesto definitivo.
Préstamos para un velero: en resumen
En resumen, la financiación de un velero implica comprender los pormenores de las condiciones de préstamo, explorar diversas opciones de pago y tomar decisiones bien informadas para garantizar una planificación monetaria sostenible. Al emprender este viaje, recuerde que comprender sus obligaciones y evaluar su capacidad financiera es fundamental para el éxito de la compra.
Si está pensando en comprar un velero y necesita más orientación, no dude en ponerse en contacto con nosotros. Nuestro equipo de expertos está a su disposición para ayudarle y proporcionarle el asesoramiento necesario para simplificar su proceso de compra.
¡El velero de sus sueños podría estar más cerca de lo que piensa!